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产品设计师看 Fintech 金融科技:这行业要的不是跨领域

2020-06-16

产品设计师看 Fintech 金融科技:这行业要的不是跨领域

小鲁有幸进入了金融科技这个热好一阵子的行业,从设计师的角度提供一点看法,给有兴趣想进入这领域的朋友们,希望有点帮助。这篇主要是想探讨设计这元素摆在金融与科技中扮演着什幺样的角色(主要是讲 UX 这部分)。

产品设计师看 Fintech 金融科技:这行业要的不是跨领域

先聊聊我经手过的案子,金融业的行动个人网路银行 App(视觉与流程),企业网路银行的提案建议(视觉与概念功能提案),科技业的金融产品(功能与流程),以 UI 与视觉来说,大部分的工作内容与其他产业并不会相差太多,这部分就不多谈,可是,一旦要动到金融业的流程与用户体验这部分,问题就比较多了。

就视觉来说,看看多数银行的网页与 App 就知道了吧,确实还有很多的进步空间, 作为设计师总是希望自己的设计除了美观,更重要的是用户体验佳 ,但就流程来说, 最基本的依据是安控基準 ,除了安全还是安全,所以自然的有很多的规範与认证要去遵守,就像是 Apple Guideline 一样,金融界也有 Guideline 要去了解与遵守。

为了确保金融机构办理电子银行业务具有一致性的安全控管準则, 银行商业同业公会全国联合会(差不多就银行工会)会订出 基準文件 ,那大家就跟着做,里面会针对银行的线上业务做安全规範,而 金融监督管理委员会(金管会) 则会发布哪些业务现在开放银行可以线上操作,例如 Bank3.0 里面提的开放线上信託开户等等。所以现在银行的案子就是,把新开放的业务依照基準文件的规範做成网页和 App 供消费者使用,到这还算简单明了吧?

那接下来要开始正题了,以上说的那些都不算所谓的 Fintech,啊啊?

上述的内容是金融业(银行)把他们原本既有的服务放上网页,也就是政府所推广的 BANK3.0 等相关政策,其宗旨是希望提升使用者体验,让消费者不用到银行临柜,在家也能透过网路银行办理相关业务。

产品设计师看 Fintech 金融科技:这行业要的不是跨领域

科技公司挟着大量用户,靠着通路(硬体或大平台)或是技术(大数据,区块链等等),提供更便捷甚至是低门槛(钱)的金融服务,自然而然的越来越多人使用这样的科技产品,例如支付宝,Samsung Pay 等等。而产品设计师在其中的角色不外乎也是优化使用体验与视觉设计,如果可以进入一个完善的团队中,恭喜,你妳会有很好的技术支援与市场分析,让你可以专注在你的本业中(UI/UX)发挥长才,如果不是的话……,那也恭喜,你妳担当着更大的责任,至于哪些责任或许有机会下篇再说吧。

1. 了解需求 :了解产品诉求与目标客群需求,这两者并不一定会一样,该如何调整产品,或是让使用者能快速熟悉产品提供的解决方案,都是基于最一开始的需求所延伸出的问题。 以支付为例,最原始的需求是?便利?如果拿出信用卡就可以完成的缴费流程,那以手机支付的优势在?还要先解锁再点开 APP?还是有什幺附加价值能比信用卡回馈优惠更吸引人?

2. Research 方向 :台湾在金融创新这一块算较慢的,所以常常要找国外的例子作为参考文件,但各国的金融环境与民众习惯皆有不同,需要注意,如第一点所举例,中国因转帐等服务不便与信用卡不普及,导致支付宝与微信做大包下支付服务,但 在台湾各种缴费方式普及,要再硬推支付新产品而没有实质政策优惠的帮助下是困难的。

3. 对于产业有深入的了解与专业知识 :这说实话真的有点强人所难,一个设计师要同时要懂科技与金融甚至是法规?这就是为什幺让设计越早进入产品製作流程会越好,透过内部频繁的讨论与沟通,让设计师能补足其他专业知识的不足,让产品能合乎法规且在正确的场景运用正确的技术,因为对于金融科技产品而言,你设计的是一项整体服务,而非单一 App 服务。

4. 法规与创新 :或许你很多点子,但在台湾的法规制度下,我很怕你挫折不断,政府似乎过度保护金融业者,要推的台版金融监理沙盒也还有争议问题,除非产品要卖国外,不然往往都要与银行合作,这也是目前无法避免的问题,想将点子与银行串接,除了自己的商业模式,是不是也要帮银行想想?在 Fintech 作为一个设计师,除了基本的 UI/UX,对于市场导向的规划策略也需要有所理解,毕竟 Fintech 算是新的商业模式。

结论是, 这行业要的设计师,不是跨领域人才,是跨超多领域人才。

这篇实在打太长了,其实还有很多更细节的部份没写上,希望有空可以继续以产品设计的角度,从使用者与供应者双向的探讨,去分享更多关于金融科技(Fintech)的浅见,感谢收看。


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